Vorfälligkeits-entschädigung prüfen
Wann Banken Geld verlangen dürfen – und wann nicht
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Betrag, den Banken verlangen, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie soll die Zinseinnahmen ausgleichen, die der Bank durch die frühere Rückzahlung entgehen.
In der Praxis zeigt sich jedoch häufig:
👉 Die Berechnungen sind fehlerhaft oder zu hoch.
Viele Kreditnehmer zahlen deutlich mehr, als rechtlich zulässig wäre.
Was ist eine Vorfälligkeits-entschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn:
- ein Darlehensvertrag mit fester Laufzeit vorzeitig beendet wird
- die Bank dadurch künftige Zinsen verliert
- keine vertragliche oder gesetzliche Ausnahme greift
Die Entschädigung ist kein Strafgeld, sondern ein rechnerischer Ausgleich.
Genau hier liegt das Problem: Die Berechnung ist komplex – und fehleranfällig.
Wann fällt keine Vorfälligkeits-entschädigung an?
In vielen Fällen ist keine Zahlung oder nur eine deutlich geringere Zahlung zulässig, z. B.:
- wenn Sondertilgungen vertraglich vereinbart sind
- wenn der Kredit nicht fest verzinst ist
- wenn der Vertrag formale Fehler enthält
- wenn gesetzliche Ausnahmen greifen
- wenn die Bank falsch rechnet
Besonders wichtig:
Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshof dürfen Banken nur den tatsächlichen wirtschaftlichen Schaden ansetzen – nicht pauschale oder überhöhte Beträge.
Typische Fehler bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
In der Praxis treten immer wieder dieselben Probleme auf:
❌ falsche Restlaufzeiten
❌ unzulässige Wiederanlagezinsen
❌ nicht berücksichtigte Sondertilgungen
❌ falsche Abzinsung
❌ rechnerische Ungenauigkeiten
Für Kreditnehmer sind diese Fehler nicht erkennbar, da die Berechnung intern bei der Bank erfolgt.
Warum sich eine Prüfung fast immer lohnt
Viele Kreditnehmer sind überrascht, wie hoch die angesetzte Vorfälligkeitsentschädigung ist.
In zahlreichen Fällen zeigt eine unabhängige Prüfung:
- die Forderung ist zu hoch
- die Berechnung ist nicht nachvollziehbar
- es bestehen Ansatzpunkte für eine Reduzierung
👉 Eine sachverständige Prüfung schafft Transparenz und Verhandlungsbasis.
Was wir bei der Vorfälligkeitsentschädigung prüfen
Bei einer Prüfung wird u. a. analysiert:
- der Darlehensvertrag
- die Zinsbindungsdauer
- vereinbarte Sondertilgungen
- die rechnerische Methode der Bank
- der tatsächliche wirtschaftliche Nachteil
Ziel ist keine juristische Bewertung, sondern eine saubere rechnerische Analyse, auf deren Basis weitere Schritte möglich sind.
Lassen Sie uns Ihre Zahlung auf Fehler prüfen, damit Sie Klarheit bekommen und unnötige Kosten vermeiden.
Nachvollziehbare Zahlen statt Meinungen
Alle Analysen basieren auf realen Bankdaten und den rechnerischen Vorgaben der Kreditverträge – neutral, präzise, überprüfbar.
Elektronische Akte (E-Akte)
Zu jedem Gutachten erhalten Sie eine digitale Akte mit allen Berechnungswegen, Quellen und Tabellen – für maximale Transparenz und Nachvollziehbarkeit.
Effiziente Bearbeitung & persönliche Betreuung
Schnelle Vorprüfung, direkte Kommunikation und persönliche Erreichbarkeit – ohne Weitergabe an Dritte oder Callcenter.
01
So läuft eine Prüfung bei SVG Fuchs ab
Unterlagen einreichen
Sie senden uns Ihre Kreditunterlagen, Kontoauszüge oder Zinsvereinbarungen digital oder per Post. Wir prüfen, ob alle erforderlichen Daten vollständig sind und starten mit der technischen Vorprüfung.
02
ZinsID-Vorprüfung (für Kontokorrent-kredite)
Für Kontokorrent- und Betriebsmittelkredite führen wir eine ZinsID-Vorprüfung durch – eine softwaregestützte, sachverständige Analyse der gesamten Zinsentwicklung über den gesamten Nutzungszeitraum.
Hinweis:
Die ZinsID-Vorprüfung ist eine kostenpflichtige Einzelleistung.
Sie dient als technische Grundlage für die Hauptprüfung oder ein gerichtsfestes Gutachten.
Prüfgegenstand sind ausschließlich Zinsberechnung, Anpassungsmechanismen und Zinseszinswirkungen, nicht juristische Wertstellungsfragen.
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Gutachten & Beweisführung
Auf Basis der Vorprüfung erstellen wir ein vollständiges, gerichtsfestes Gutachten.
Es enthält eine klare Bewertung, alle Berechnungen und Belege – nachvollziehbar für Bank, Anwalt oder Gericht.
Ergebnis: Ein transparentes, prüfbares Gutachten – technisch sauber, nachvollziehbar dokumentiert und gerichtsfest aufbereitet.
Zeit für Klarheit – statt weiterer Zinsverluste
Jede sachverständige Prüfung beginnt mit einem ersten Schritt: Wir analysieren Ihre Kredit- und Kontoverläufe, decken rechnerische Abweichungen auf
und schaffen eine Grundlage, auf die Sie sich verlassen können.
4,9 / 5 basierend auf Mandantenfeedback und gerichtlicher Erfahrung
Vertrauen entsteht durch Erfahrung
Auszüge aus Rückmeldungen von Kunden und Partnern.
Herr Fuchs hat die komplexen Zinsabrechnungen unserer Bank so aufbereitet, dass selbst das Gericht sie sofort verstanden hat.
— Rechtsanwalt, NRW
Unsere Kontokorrentprüfung hat gezeigt, dass sich kleine Rechenfehler über Jahre summieren. Das Gutachten war der Schlüssel zur Einigung mit der Bank
— Unternehmer, Baden-Württemberg
Ich hatte endlich das Gefühl, dass jemand auf meiner Seite steht – sachlich, ruhig und mit Zahlen statt Emotionen
— Privatkunde, Hessen
Häufig gestellte Fragen zur Vorfälligkeits-entschädigung
Unabhängige Kredit- und Zinsprüfung für Unternehmen und Privatpersonen. Wir beantworten hier die wichtigsten Fragen rund um unsere Arbeit als Kreditsachverständige. Erfahren Sie, wann sich ein Gutachten lohnt, wie die Prüfung abläuft und worauf Sie bei fehlerhaften Bankabrechnungen achten sollten.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt die Bank, wenn ein Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt wird. Sie soll den Zinsverlust ausgleichen, der der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht.
Wann darf eine Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen?
Nur, wenn der Anspruch vertraglich vereinbart ist und die Berechnung transparent und nachvollziehbar erfolgt. Der Kunde muss erkennen können, wie die Bank den Betrag ermittelt hat.
Wann lohnt sich eine Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung?
Immer, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst oder umgeschuldet wurde. In vielen Fällen berechnen Banken zu hohe Beträge oder wenden falsche Zinssätze an.
Was wird bei der Prüfung genau überprüft?
Wir analysieren die Berechnungsgrundlagen der Bank, prüfen die Zins- und Tilgungsdaten und vergleichen die Berechnung mit den gesetzlichen Vorgaben. So lässt sich feststellen, ob die Entschädigung zulässig und korrekt ist.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Der Kreditvertrag, die Ablösungsbestätigung und die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. Falls vorhanden, auch Zins- und Tilgungspläne oder die Korrespondenz mit der Bank.
Was wird bei einer Vorfälligkeitsentschädigung geprüft?
Wir prüfen, ob die Berechnungsmethode der Bank den gesetzlichen Vorgaben entspricht. Dabei wird analysiert, wie die Bank den Zinsverlust ermittelt hat und ob die angesetzten Parameter – Restlaufzeit, Wiederanlagesatz, Margen – korrekt berücksichtigt wurden.
Was kostet eine Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung?
Der Aufwand richtet sich nach der Komplexität der Berechnung und der Zahl der Unterlagen. Eine erste Einschätzung ist in vielen Fällen bereits zu einem pauschalen Vorprüfungs-Honorar möglich.
Sachverstand mit Verantwortung.
Ich sehe meine Aufgabe nicht nur in der Berechnung von Zinsen oder der Korrektur von Fehlern, sondern im Schaffen von Vertrauen.
Ein Gutachten ist für mich erst dann vollständig, wenn alle Beteiligten – Mandant, Anwalt, Gericht und Bank – die Berechnung nachvollziehen können.
Transparenz, Objektivität und Nachvollziehbarkeit sind die Grundlage meiner Arbeit – und der Schlüssel zu fairen Entscheidungen.
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KSV Fuchs – Kreditsachverständiger
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